港府欢迎“港漂”报考公务员:对内地的了解有助工作更顺畅

2022-09-22 03:17:58 文章来源:网络

据香港《星岛日报》网站报道,香港公务员事务局局长杨何蓓茵接受专访时表示,公务员招聘**重要的是找对人。她又留意到近年有“港漂”报考香港公务员,相信他们对内地的了解,有助工作更顺畅。

报道称,杨何蓓茵指,近年公务员流失的原因**括退休高峰期及劳动市场流动**增强等。不过,杨何蓓茵认为,公务员在薪酬和福利方面仍十分有吸引力,称每当招聘信息发布后,报考都很活跃,有时一个职位仅招聘数十人,但报考人数却达万人以上。

杨何蓓茵又提到,只要申请人有足够的**、热衷于公务员工作、本身为香港**居民,符合基本法的规定,政府就会欢迎,**括在香港的少数族裔人士成为香港**居民后,也很欢迎他们报考。

报道称,杨何蓓茵特别提到,**赋予香港多个“中心”定位,香港的发展与**紧密联系,公务员的工作也必须熟悉国情,直言如果申请人在内地受过教育或有内地成长背景,工作会更加顺畅更加熟悉,无论对申请者还是特区政府都有好处。

常熟**发布2022年中报业绩快报,实现营业**43.74亿,同比增长18.9%,实现归母净利润12.01亿,同比增长20.0%;不良贷款率0.8%,环比下降1bp,拨备覆盖率535.8%,环比升3.1pct。

营收、利润仍维持近20%增速,资产质量保持优异。(1)2Q22营收同比增长18.4%,仅较1Q22增速微降0.9pct,一方面是信贷投放较好,贷款环比增长7.0%,带动总资产同比增速较一季度提高1.7pct至18.8%;另一方面二季度息差整体保持稳定;(2)2Q22净利润同比增长16.2%,较1Q22增速降7.2pct,主要是加大了非信贷资产的拨备计提。结合公司2Q22不良率仍环比下降1bp,推测二季度相比一季度增提了较多的非信贷拨备(公司从2021年下半年开始加提非信贷减值)。

调整策略应对疫情不利因素,信贷增长仍然强劲。公司1H22贷款同比高增长22.4%,在今年宽**环境下继续抢占市场份额。虽然二季度上海疫情反复对长三角地区所影响,但是公司及时调整了贷款投放策略:(1)大力发展线上渠道;(2)在疫情影响更低的地方适当加大发力,受疫情影响的地区先做好前期工作,疫情缓解、企业复工复产后配套资金可以立马跟上;(3)一季度传统上是小微的淡季,之后小微预计将慢慢开始发力。

测算模拟净息差环比保持稳定。我们用营收/平均总资产模拟公司净息差变化,2Q22模拟净息差3.31%,环比微升1bp,判断二季度净息差整体保持稳定。(1)资产端:A、公司去年贷款端提出向下、向小、向**、向偏、向综合五个方向,贷款多投放信保类贷款,做大行的替代**产品;B、一季度是小微的传统淡季,对公信贷投放较多(公司类贷款定价5%左右,小微、普惠7%以上),二季度特别是6月疫情缓解后小微发力;C、二季度以来1年期LPR未动,公司贷款定价指导要求产品价格保持稳定;(2)负债端:**成本基本与年初持平,虽然对公端**由于活期占比下降付息率可能有所提升,但储蓄**得益于央行**自律机制,3年期**定期储蓄**成本下降超40bp,储蓄端成本有所下降。

资产质量继续保持优异。(1)1H22不良贷款率0.8%,环比下降1bp。虽然上海疫情对江苏有所影响(公司环上海地区的苏州、无锡、南通贷款占母行约50%),但公司摸排结果主要都是有短期暂时**的困难,通过延期还本付息等政策来帮助客户渡过难关(对客户资质有考量,后期有还款意愿并且能够还得起,才给这部分客户短期的延期政策),总体资产质量是相对可控的;(2)拨备覆盖率环比继续提升3.1pct至535.8%,公司拨备覆盖率在上市**中相对较高,目前疫情态势下拨备策略会保持稳妥做法,预计未来拨备覆盖率上下几个bp窄幅波动。此外,我们推测公司二季度计提了较多非信贷减值,自去年下半年以来继续全面夯实全口径风险抵御能力。

投资建议:随着下半年疫情好转,我们预计公司全年净利润仍将维持20%左右增长,基本面自去年二季度以来全面反转。前日公司60亿可转债预案已获证监会审核通过,全部转**后可提升公司核心**资本充足率2.76pct至12.41%,继续支撑公司微贷业务发展。公司房地产相关贷款占比较低(对公房地产仅占0.83%,个人按揭仅占8.55%),潜在风险较小。

我们预计公司2022-2024年净利润增速分别为21.9%/20.7%/19.8%,目前**价对应0.97x22PB,维持“买入”评级。

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